「パートで扶養外れると損」はもう古い！私が年収106万円で社会保険に入って“人生激変”したワケ
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「ママだから」って、本当に諦める必要あるの？
目先の不安に、未来を縛られないでほしい。
私も通った道だから、あなたの気持ちが痛いほどわかるよ。
そろそろ働きたいな、でも何から始めればいいんだろう……。
求人サイトを眺めては、ため息をついてブラウザをそっと閉じる毎日。
家事と育児に追われる中で、社会との接点が減っていくことに、漠然とした焦りを感じていませんか？
特に、「扶養を外れてパートで働く」ってなると、気になるのが「社会保険の壁」ですよね。
私もそうでした。
「年収160万円以上ないと、社会保険料で損するらしい」
そんな話を聞くたびに、心の中でこんな叫びがこだましていました。
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「え、そんなに稼げる自信、私にはないんだけど……？」
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「せっかく働いても、手取りが減ったら意味ないよね？」
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「子供が熱出した時、迷惑かけずに休める仕事なんてあるの？」
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「社会保険料って、結局将来の年金がちょっと増えるだけなんでしょ？それより今が大事なのに。」
夫に相談しても、「無理しなくていいよ」って。その言葉は優しいけど、本当に欲しいのは「働いてもいいんだよ、こうすれば大丈夫だよ」っていう、具体的な道筋と肯定ですよね。
ね、分かります、分かります。
だって、かつての私も、まったく同じ不安で縮こまっていたんですから。
でもね、結論から言うと、
結論から言うと、「年収160万以上ないと損」は、ちょっと誤解だよ。
「扶養を外れると損」とか「160万の壁を越えないと損」って、よく言われているけれど、これってね、目先の「手取り額」だけを見ていると、そう思えちゃう話なんだ。
もちろん、社会保険料って安いものじゃないから、手取りが一時的に減ることは事実。
でも、私が元人事で、今は現役の複業ママとして言えるのは、社会保険に加入することには、目先の「損」をはるかに上回る「見えない大きなメリット」が隠れているってこと。
むしろ、その「損」という言葉に縛られて、本来得られるはずの安心や未来への投資のチャンスを逃しているママが、実はすごく多いんです。
実は、社会保険には「目に見えない大きなメリット」が隠れてるの。
社会保険って、毎月お給料から引かれるから、「税金と同じで、ただの支出」って思われがちだよね。
でもね、社会保険は全く違うの。これは「未来の自分や家族への、めちゃめちゃ賢い投資」なんです。
具体的に、どんなメリットがあるか、一つずつ見ていこうか。
１．もしもの時の「傷病手当金」や「出産手当金」で家計を守れる
健康保険に加入すると、病気やケガで会社を休まないといけなくなった時、お給料が出なくても「傷病手当金」がもらえるの。
そう、「働けない期間も、収入がゼロにならない」ってこと。
これって、小さいお子さんがいるママにとって、めちゃくちゃ安心じゃない？
子供が急に熱を出して、私自身も体調を崩しちゃって、何日も休むことに……。そんな時でも、手当金があると思うと、精神的な負担が全然違うんです。
あと、もし二人目の出産を考えた時に、出産のために仕事を休んだ期間も「出産手当金」がもらえるし、産前産後休業や育児休業中は社会保険料が免除になる特典もあるの。
これは扶養内では得られない、大きな、大きなメリットだよ。
２．将来の年金がぐーんと増える！夫の年金だけに頼らない安心感
パートで厚生年金に加入すると、将来もらえる年金が国民年金だけだった時よりも、確実に増えるんだ。
これって、老後の生活設計を考えた時に、めちゃくちゃ大きいポイント。
「老後2000万円問題」とか、ニュースで聞くと不安になるよね。
でも、厚生年金に加入する期間が長ければ長いほど、将来もらえる年金額は増えていくから、その不安を大きく減らすことができるの。
夫の年金だけに頼りきりじゃないって、精神的な自立にも繋がるんだよね。
私も、自分の年金手帳を見て「ああ、未来の貯水池に、ちゃんと水が溜まってるな」って実感した時、すごくホッとしたのを覚えてる。
これは、まさに「未来の自分への、一番堅実な投資」なんだよ。
３．万が一、夫が働けなくなっても安心できる「遺族年金」「障害年金」
「そんな縁起でもない話……」って思うかもしれないけど、これは本当に大事なセーフティネット。
もしもの時、夫が亡くなったり、重い障害を負って働けなくなったりした場合、厚生年金加入者であるあなた自身にも「遺族年金」や「障害年金」の権利が発生するの。
これは、扶養内では得られない、家族を守るための大きな保障。一家の大黒柱が一人じゃないって、本当に安心感が違うよ。
あなたの「稼ぐ自信がない」は、実は未来への第一歩だよ
「分かった、社会保険のメリットは理解した。でも、やっぱり『160万円以上』とか言われると、私には無理…って思っちゃう」
うん、うん、その気持ち、すごくよく分かるよ。
私自身も、出産を機にキャリアを一度リセットして、3年間の専業主婦生活を経験したから。
「私にはもう市場価値がないんじゃないか」
「ブランクがあるし、新しいことを覚えられるかな」
「子供のことで急に休んだら迷惑をかける」
そうやって、いつも自信がなくて、一歩踏み出せずにいたんだ。
でもね、その「自信がない」っていう気持ち、実は未来を変える大きなチャンスなんだよ。
なぜなら、その感情の裏側には、「もっと自分らしく輝きたい」「社会と繋がりたい」「家族のためにも、もっと何かしたい」っていう、あなたの本当の願いが隠れているから。
完璧じゃなくていいんだ。
子育て中のママに、バリバリ働けなんて誰も言ってないよ。
今のあなたのライフステージに合わせた「ちょうどいい働き方」は必ずある。
まずは、「知る」ことから始めてみない？
じゃあ、結局どうすればいいの？私の「働き方ガイド」
「メリットは分かったけど、結局私にはどの働き方が一番いいの？」
そう思ったあなたのために、具体的な3つの働き方モデルを提案するね。
どれが正解とか不正解とかじゃないから、安心して、今のあなたに一番しっくりくるものを選んでみて。
働き方1：『扶養内で現状維持』もアリ！でも、知っておいてほしいこと
夫が「無理しなくていいよ」と言ってくれて、扶養内で働くのが一番安心できる、という人もいるよね。
もちろん、これも立派な選択肢だし、家族の状況によってはそれがベストな場合もある。
でもね、もしあなたが「心のどこかで、もっと働きたい」って思っているなら、ちょっとだけデメリットも知っておいてほしいな。
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キャリアアップの機会損失： 扶養の壁を意識すると、スキルアップのための研修や、責任のある仕事を受けるのをためらってしまうことがあるよね。これって、未来のあなたの可能性を狭めてしまうことにもなりかねないんだ。
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将来の年金不足： 国民年金だけに頼ることになるから、将来受け取れる年金額が、厚生年金に加入していた場合と比べて少なくなってしまう。老後資金計画に響く可能性も……。
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もしもの時の保障が薄い： 先に話した傷病手当金や出産手当金、遺族年金、障害年金といったセーフティネットがないのは、やはり大きなリスク。
もし、夫の言葉に甘んじる形で「無理しなくていい」を選んでいるなら、本当は「無理したくない」のか「無理だと思っている」のか、一度自分の心に聞いてみてね。
働き方2：『年収106万円〜130万円で社会保険に加入』する賢い選択
ここが、私が声を大にしておすすめしたい働き方！
「160万円以上稼ぐ自信がない」というママに、「じゃあ106万円から社会保険に入ってみない？」って提案したいの。
正直、年収106万円や130万円を超えて社会保険に加入すると、一時的に手取りは減るよ。
（あ、ここが「損」って言われる原因ね！）
でもね、私自身の経験から言わせてもらうと、この「一時的な手取り減」なんて、社会保険から得られるメリットを考えたら、本当に小さいものなんだ。
私がカフェのパートから社会復帰した時、最初はまさにこの年収帯で社会保険に入ったの。
最初は「うわ、手取り減った……」って思ったけど、すぐにその安心感の大きさに気づいたんだ。
だって、病気やケガで休むことになっても、傷病手当金があるって思うと、心にゆとりができたし、何より「未来の自分への貯金」ができている感覚が、自己肯定感に繋がったんだよね。
この働き方は、まさに「目先の小さな投資で、未来の大きな安心と豊かさを手に入れる」賢い選択だと言えるよ。
この働き方の具体的な手取りシミュレーションや、あなたの状況に合わせた最適な働き方を一緒に考えるヒントは、こちらのサービスで詳しく解説しているから、ぜひ覗いてみてね。
働き方3：『年収160万円以上を目指す』もっと私らしく輝く道
「よし、社会保険のメリットは分かった！私ももっと頑張って、年収160万円以上目指してみようかな！」
そう思えるなら、本当に素晴らしいことだよ！
この働き方を選べば、社会保険のメリットを最大限に享受しながら、手取りも大きく増やせる可能性が広がる。
もちろん、そこには「スキルアップ」や「キャリア形成」といった努力も必要になるかもしれない。
でも、私から見たら、これって「自分自身の価値を高める、最高の自己投資」なんだ。
元人事としての経験から言うと、社会保険に加入して、責任ある仕事を任されることは、あなたのキャリアにとって大きなプラスになる。
新しいスキルを身につけたり、リーダーシップを発揮する機会を得たりすることで、あなたはもっともっと輝けるはず。
「稼げる自信がない」からスタートしたとしても、一歩ずつ進んでいくことで、見える景色はガラッと変わるものだよ。
私が扶養を外れて「激変した」理由をぶっちゃけるね
私が3年間の専業主婦生活を経て、カフェのパートから社会復帰し、今ではフリーランスのキャリアコンサルタントとしても活動する「複業ママ」になったのは、まさに「扶養を外れる」という決断があったからこそ。
ぶっちゃけ、私自身の人生が「激変した」って言っても過言じゃないんだ。
私が実際に「扶養を抜けて良かった！」と感じたこと
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経済的な安心感と精神的なゆとり： 自分の銀行口座に、自分の力で稼いだお金が、ちゃんと社会保険料を引かれた上で入ってくる。そして、もしもの時の保障もある。これってね、夫に何かあった時でも「私なら大丈夫」って思える、心のゆとりに直結したんだ。
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社会とのつながりと自己肯定感： 家と子供だけの世界から、仕事を通して新しい人たちと出会い、感謝される喜び。最初はたった数時間のパートだったけど、「私でも社会の役に立てるんだ」っていう感覚が、失いかけていた自信を少しずつ取り戻させてくれたの。
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「母親であること」と「働くこと」は両立できるという確信： 以前は「どちらかしか選べない」って思い込んでいたけど、時間管理の工夫や職場の理解を得ることで、両方を手に入れることができるって気づいた。これは、私にとって本当に大きな発見だった。
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新しい挑戦への扉が開いた： カフェのパートで時間管理のコツを掴み、社会との繋がりを感じたことで、「もっと私にできることって何だろう？」って考えるようになった。それが、今のキャリアコンサルタントという仕事に繋がっているんだ。
だからね、「ママだから」って何かを諦める必要なんてない。
今のライフステージに合わせた「ちょうどいい働き方」は、必ずあるんだよ。
大丈夫。あなたにぴったりの「ちょうどいい働き方」は必ずあるから
この記事を読んで、「なんだか私にもできそうな気がしてきた！」「社会保険って、意外とメリットがあるんだ！」って、少しでも前向きな気持ちになってくれたら、私にとってこれ以上の喜びはないよ。
不安な気持ちを抱えたまま、一人で悩む必要はどこにもないんだ。
私が、元人事としての知識と、現役ママとしての実体験を掛け合わせて、あなたの背中を、優しく、でも確実に押してあげたい。
完璧じゃなくていい。まずは、今日この瞬間から、ほんの小さな一歩を踏み出してみない？
もし、あなたの心の中に「本当に私に合った働き方って何だろう？」「具体的にどんな選択肢があるの？」という疑問がまだ残っているなら、ぜひ私を頼ってほしいな。
こちらのサービスでは、あなたの現在の状況や希望、将来のライフプランを丁寧にヒアリングして、最適な働き方を一緒に見つけるお手伝いをしているよ。
漠然とした不安を、具体的な「私らしい働き方」に変えるための一歩を、私と一緒に踏み出してみませんか？
あなたの未来が、もっと明るく、もっと豊かになるように、心から応援しているよ！